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Bank vs HFCs: Find out lowest home loan rates

Bank vs HFCs Find out lowest home loan rates
Written by bobby

Bank vs HFCs: Find out lowest home loan rates

यदि आप 75 लाख रुपये से अधिक का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो अधिकांश ऋणदाता आपको अपनी सर्वोत्तम सेवाएं प्रदान करेंगे, लेकिन न्यूनतम संभव ब्याज दर प्राप्त करना आपके लिए कठिन काम होगा। होम लोन पर न्यूनतम संभव ब्याज दर के लिए स्काउटिंग, विशेष रूप से एक जो कि 75 लाख रुपये से अधिक है, उधारकर्ता के लिए अच्छा है, क्योंकि इससे बड़ी बचत हो सकती है।

यहां तक ​​​​कि अगर आप 75 लाख रुपये से अधिक बकाया उच्च मूल्य के होम लोन वाले मौजूदा उधारकर्ता हैं और उच्च ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, तो आप बहुत कम दर के साथ एक नया ऋणदाता ढूंढ सकते हैं और ब्याज बहिर्वाह पर एक अच्छी राशि बचाने के लिए अपने ऋण को स्थानांतरित कर सकते हैं।

यहां एक नज़र है कि आप अपने होम लोन पर सर्वोत्तम संभव ब्याज़ दर कैसे प्राप्त करते हैं।

आपकी ब्याज दर ऋण के आकार और ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) पर कैसे निर्भर करती है

अधिक डाउनपेमेंट करने से आपको एलटीवी अनुपात को कम करने में मदद मिल सकती है और इसलिए ब्याज दर कम हो सकती है। होम लोन में एलटीवी संपत्ति की लागत का प्रतिशत है जिसे बैंक वित्तपोषित करेगा जबकि शेष को उधारकर्ता द्वारा वित्तपोषित करने की आवश्यकता है। आमतौर पर न्यूनतम दर प्राप्त करने के लिए एक उधारकर्ता को कम से कम 20% डाउनपेमेंट करना चाहिए ताकि एलटीवी अनुपात 80% या उससे कम हो।

इसके अलावा, अधिक टिकट आकार के कारण, यानी 75 लाख रुपये से अधिक, आपको कम मूल्य के ऋण की तुलना में अधिक ब्याज भुगतान करना पड़ सकता है। अधिकांश ऋणदाता उच्च टिकट गृह ऋण के लिए उच्च दर वसूलते हैं।

“कई गृह ऋण उधारदाताओं ने अपनी ब्याज दरें निर्धारित करते समय ऋण राशि, एलटीवी अनुपात और गृह ऋण उधारकर्ताओं की प्रोफाइल में फैक्टरिंग शुरू कर दी है। चूंकि बड़ा ऋण और उच्च एलटीवी अनुपात उधारदाताओं के लिए क्रेडिट जोखिम को बढ़ाता है, इसलिए वे आमतौर पर उच्च ब्याज दरों से शुल्क लेते हैं। जो बड़ी ऋण राशि और उच्च एलटीवी अनुपात का लाभ उठा रहे हैं,” रतन चौधरी, होम लोन के प्रमुख, Paisabazaar.com कहते हैं।

इस अंतर को ठीक करने और ठीक करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2020 में LTV के आधार पर समान ऋण मूल्य निर्धारण का मार्ग प्रशस्त किया था, न कि केवल LTV अनुपात के आधार पर जोखिम भार निर्धारित करके ऋण की राशि पर। जोखिम भार जितना अधिक होगा, पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखने के लिए बैंक को उतनी ही अधिक पूंजी रखनी होगी और इसलिए उधार देने के लिए कम राशि बची है। चूंकि गैर-सूचित जोखिम भार के लिए उच्च टिकट आकार के ऋण के लिए उच्च पूंजी की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए यह अपेक्षा की जाती थी कि बैंक एक समान दर वसूल करेंगे।

हालांकि, बैंकों ने अभी तक अपनी उधार दरों को सुव्यवस्थित नहीं किया है और समान एलटीवी के लिए एक समान दर वसूला है। नतीजतन, अधिकांश बैंक अभी भी अपने उच्चतम मूल्य के होम लोन के लिए उच्च दर वसूल रहे हैं। उदाहरण के लिए, 27 मई, 2021 तक, एसबीआई के पास 30 लाख रुपये तक के ऋण के लिए सबसे कम दर (6.8%) है, जबकि यह 30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 7.05% चार्ज करता है। जब उच्चतम होम लोन श्रेणी की बात आती है तो यह 7.15% की न्यूनतम दर की पेशकश कर रहा है। तो, बाकी सब कुछ समान रहता है, जब छोटे टिकट ऋण की तुलना में, उच्च मूल्य के ऋण का उधारकर्ता 0.35% अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करता है।

रु. 75 लाख से अधिक का होम लोन

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
ऋणदाता का नाम ब्याज दर (%)
पंजाब एंड सिंध बैंक 6.65-7.60
बैंक ऑफ बड़ौदा 6.75-8.60
पंजाब नेशनल बैंक 6.80-8.00
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 6.85-7.30
यूको बैंक 6.90-7.25
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.90-7.65
बैंक ऑफ महाराष्ट्र 6.90-8.40
केनरा बैंक 6.90-8.90
आईडीबीआई बैंक* 6.95-10.05
बैंक ऑफ इंडिया 6.95-8.35
भारतीय स्टेट बैंक 7.05-7.75
इंडियन बैंक** 7.20-7.40
इंडियन ओवरसीज बैंक 7.3
निजी क्षेत्र के बैंक
ऋणदाता का नाम ब्याज दर (%)
कोटक महिंद्रा बैंक ^ 6.65-7.30
ऐक्सिस बैंक 6.90-8.55
आईसीआईसीआई बैंक 7.10-7.55
एचएसबीसी बैंक 7.20-7.75
करूर वैश्य बैंक 7.20-9.55
कर्नाटक बैंक 7.50-8.85
फेडरल बैंक 7.75-7.80
धनलक्ष्मी बैंक 7.85-9.00
साउथ इंडियन बैंक 7.95-9.45
तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक 8.25
बंधन बैंक
(गृह गृह ऋण)
8.75-11.25
आरबीएल बैंक 9.50-10.00
आवास वित्त कंपनियां (एचएफसी)
ऋणदाता का नाम ब्याज दर (%)
बजाज फिनसर्व >=6.75
टाटा कैपिटल >=6.90
एलआईसी हाउसिंग 6.90-8.05
एचडीएफसी लिमिटेड *** 7.10-7.80
पीएनबी हाउसिंग 7.70-9.55
जीआईसी हाउसिंग फाइनेंस >=7.45
रेप्को होम फाइनेंस >=7.75
इंडियाबुल्स हाउसिंग >=8.65
आदित्य बिड़ला कैपिटल 9.00-12.50
रिलायंस होम फाइनेंस 9.75-11.00

*सीमित अवधि की पेशकश के तहत महिला उधारकर्ताओं के लिए 10 बीपीएस रियायत। शर्तें लागू।

**इंड आवास योजना के तहत 6.85% -7.00% प्रति वर्ष की ब्याज दर की पेशकश की गई है

***सीमित अवधि के ऑफर के तहत विशेष ब्याज दरें उपलब्ध हैं। 30 जून 2021 को या उससे पहले प्राप्त किए गए संवितरण के लिए मान्य

^ किसी भी ऋण राशि के लिए 6.65% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली विशेष एचएलबीटी दरें।

24 मई 2021 को दरें

स्रोत: पैसाबाज़ार.कॉम

क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर कम दर

सबसे कम दर अक्सर एक उधारकर्ता को बहुत विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने के लिए दी जाती है, जिसके लिए केवल कुछ उधारकर्ता ही पात्र होते हैं।

उदाहरण के लिए, एलआईसीएचएफएल आपको 6.9 प्रतिशत की न्यूनतम दर तभी देता है जब आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर हो। इसके अलावा आपको प्रोफाइल संबंधी मानदंडों को भी पूरा करना होगा क्योंकि यह न्यूनतम दर केवल तभी दी जाएगी जब आप वेतनभोगी या पेशेवर हों। यदि आप इस प्रोफ़ाइल मानदंड को पूरा नहीं करते हैं, जैसे कि आप एक स्व-नियोजित व्यक्ति हैं, तो आपको 7% की उच्च दर का भुगतान करना होगा।

इसके अलावा, जैसा कि ऊपर बताया गया है, ऋण राशि भी एक भूमिका निभाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 650-699 की सीमा में क्रेडिट स्कोर है, तो आपको LICHFL से 75 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए सबसे कम दर 7.40% मिल सकती है। हालाँकि, यदि आप समान क्रेडिट स्कोर के साथ 1 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये से अधिक का ऋण चाहते हैं, तो दर 7.50% तक जाती है और 15 करोड़ रुपये तक की उच्च ऋण राशि के लिए न्यूनतम दर 7.60% तक जाती है।

ऐसे अन्य कारक भी हैं जो आपको ऋण पर मिलने वाली अंतिम ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण हो सकते हैं। आपका पेशा एक भूमिका निभाता है क्योंकि वेतनभोगी लोगों को अक्सर सर्वोत्तम दर मिलती है जबकि अन्य को अधिक भुगतान करना पड़ता है। महिला उधारकर्ता या तो एकल या संयुक्त रूप से होने से भी ब्याज दर को आमतौर पर 0.05% तक कम करने में मदद मिलती है।

इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप सबसे कम दर प्राप्त करने के लिए आवश्यक सभी शर्तों की जांच और जांच करें। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और उच्च डाउनपेमेंट सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं जो आपको सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

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