Business

Equities vs endowment life insurance plan: Where should I invest?

Equities vs endowment life insurance plan: Where should I invest?
Written by bobby

Equities vs endowment life insurance plan: Where should I invest?

मैं एकमुश्त 5 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं लेकिन यह तय नहीं कर पा रहा हूं कि यह इक्विटी मार्केट में होना चाहिए या एक साधारण एलआईसी एंडोमेंट प्लान। कृपया सलाह दें।

Paisabazaar.com के सीईओ और सह-संस्थापक नवीन कुकरेजा ने जवाब दिया: बंदोबस्ती योजनाओं के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। आमतौर पर, बंदोबस्ती योजनाओं में 10 साल से अधिक की पॉलिसी अवधि होती है और इस तरह की लंबी अवधि में उत्पन्न होने वाले रिटर्न की दर, विभिन्न बोनस सहित, अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड द्वारा उत्पन्न की तुलना में काफी कम है। लंबे समय में, आपको एंडोमेंट प्लान या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड के जरिए बहुत बड़ा कॉर्पस जेनरेट करने में सक्षम होना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली तरलता भी एंडोमेंट योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक है। साथ ही, व्यक्ति को अपने निवेश और बीमा जरूरतों को हमेशा अलग रखना चाहिए। यदि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं है, तो अपनी वार्षिक आय के कम से कम 12 से 15 गुना के सम एश्योर्ड के साथ एक शुद्ध टर्म प्लान चुनें।एक प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एंडोमेंट प्लान द्वारा चार्ज किए गए प्रीमियम के एक अंश पर बहुत बड़ा लाइफ कवर प्रदान करेगा। चूंकि वर्तमान में इक्विटी बाजार अत्यधिक मूल्यांकित हैं, मेरा सुझाव है कि आप 1 साल के कार्यकाल के एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ऐसा करने से बाजार में किसी तरह के सुधार की स्थिति में आपकी निवेश लागत औसत हो जाएगी। आप अपने निवेश योग्य अधिशेष को इन चार इक्विटी फंडों की प्रत्यक्ष योजनाओं में फैला सकते हैं- एक्सिस ब्लूचिप फंड या एक्सिस फोकस्ड 25 फंड; मिराए एसेट लार्ज कैप फंड; पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड; और टाटा इंडेक्स सेंसेक्स फंड या एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स फंड- एसआईपी के माध्यम से। उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एसआईपी अवधि में अपने अधिशेष को उच्च-उपज बचत खाते में रखें।

मैं 31 मार्च को 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हुआ। मैंने अपने सेवानिवृत्ति लाभ का 15 लाख रुपये SCSS में, 50 लाख रुपये डाकघर TD योजना में और 18 लाख रुपये डाकघर MIS (9 लाख + 9 लाख रुपये) में निवेश किया। मैंने इंडसइंड बैंक एफडी में भी 6.5% पर 10 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं 50 लाख रुपये और निवेश कर सकता हूं। विकल्प क्या हैं?

फिनफिक्स® रिसर्च एंड एनालिटिक्स के संस्थापक प्रबलीन बाजपेयी जवाब देते हैं: वर्तमान जानकारी के आधार पर, यदि आपको मासिक भुगतान उत्पन्न करने के लिए पूरी राशि का निवेश करने की आवश्यकता है, तो आपको लॉक-इन वाले उत्पादों से बचना चाहिए ताकि आप और आपकी पत्नी प्रधान मंत्री वंदना व्यास योजना में निवेश कर सकें (15 + 15 लाख रुपये)। और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्रमशः 60 वर्ष और 58 वर्ष। पात्रता की उम्र तक, उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आप मौजूदा ब्याज दर परिदृश्य को देखते हुए ब्याज दर जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए कम अवधि जैसी श्रेणियों में निवेश कर सकते हैं। आवश्यकता के अनुसार डेट फंड से व्यवस्थित निकासी निर्धारित करें। यदि मासिक प्रवाह एक निर्णायक कारक नहीं है, तो आप आरबीआई के फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड, 2020 पर विचार कर सकते हैं, जिसका कार्यकाल सात साल का है और आपको वर्तमान में 7.15% पर द्वि-वार्षिक ब्याज देता है। ब्याज दर अस्थायी है और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र के लिए दी जाने वाली दरों से 0.35% अधिक होगी। इसके अलावा, विश्वसनीय कंपनियों के कॉर्पोरेट सावधि जमा जोड़े जा सकते हैं। आदर्श रूप से, आपके कॉर्पस के 15-20% में कुछ इक्विटी आवंटन (निफ्टी इंडेक्स फंड के माध्यम से) 10+ वर्ष के दृष्टिकोण के साथ होना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप आगे चलकर मुद्रास्फीति को मात देने में सक्षम हैं। एक स्वस्थ आकस्मिक निधि अलग से बनाए रखें।

About the author

bobby

Leave a Comment